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Osteuropa
Es geht wieder aufwärts
„Nicht brüllend“ seien die Erträge österreichischer Banken – so wird Andreas Ittner, Vorstand der Oesterreichischen Nationalbank (OenNB), in der Tageszeitung „Die Presse“ zitiert. Zu schaffen machen den Instituten besonders die faulen Kredite im Osten, die erst im Laufe des Jahres ihren Zenit überschreiten. 6,5 Prozent aller osteuropäischen Darlehen müssen derzeit wertberichtigt werden. Das Geschäft lohnt sich dennoch mehr als in Österreich. So ist die Zinsspanne im Neugeschäft mit 1,09 Prozent unschlagbar niedrig. Und der Osten kommt langsam wieder in ruhigeres wirtschaftliches Fahrwasser.
UniCredit prognostiziert für die CEE-Region 2011 ein Wachstum von 3,8 Prozent. 2010 waren es noch 3,6 Prozent. Nicht alle Länder entwickeln sich dabei gleich gut: Zentraleuropa, die GUS-Staaten und die Türkei haben sich bereits in Folge der Krise wirtschaftlich restrukturiert, während Südosteuropa noch einiges nachzuholen hat. Besonders viel Geschäft erwarten sich die Auslandsbanken von der wirtschaftlichen Konvergenz der Region, aber auch vom Nachholbedarf bei Finanzprodukten. Während etwa die Marktdurchdringung mit Hypotheken im Verhältnis zum BIP 2010 im Euroraum 40 Prozent betrug, brachten es die CEE-Länder gerade einmal auf 8 Prozent.
Auch bei Konsumentenkrediten ist die Nachfrage in Osteuropa hoch, wie die Commerz Finanz ermittelt hat. So liegt die Wachstumsrate in der Slowakei bei 11,5 Prozent, in Ungarn bei 11 Prozent und in Tschechien bei 8 Prozent. Das Kreditvolumen ist allerdings noch vergleichsweise gering. In der Slowakei beträgt der Kreditbestand pro Haushalt beispielsweise heute 510 Euro, in Deutschland mit 5.830 Euro dagegen mehr als das Zehnfache.
Mehr Kontrolle und mehr Effizienz
Dies bedeutet aber auch, dass Auslandsbanken nicht nur auf mehr Risikokontrolle, sondern auch auf mehr Effizienz achten müssen. Nur so wird das Geschäft mit den Kleinbeträgen rentabel. Die Bank Austria hat dies schon erkannt und baut gerade ihre Geschäftsmodelle entsprechend um. Aber auch andere Voll- und Spezialbanken reagieren. Sie automatisieren und überwachen ihr Konsumkreditgeschäft besser als bisher und setzen dafür IT-Komplettlösungen ein. So hat die General Motor Acceptance Group die afb Credit Management Solution nicht nur in Deutschland, Österreich und der Schweiz eingeführt, sondern auch in Polen. Die Bank automatisiert dort die Antragserfassung und -entscheidung über ihre Finanzierungs- und Versicherungsprodukte für die Marken Opel, Saab und Chevrolet.
Nach der Einführung beschleunigte sich der vorher noch manuelle Prozess vom Kreditantrag bis zur Valutierung durch die Automatisierung um 30 Prozent. Eine internationale Lösung senkt jedoch nicht Zeitbedarf und Kosten für das Kredit- und Leasinggeschäft, sondern erleichtert auch die zentrale Unternehmenssteuerung. Und: Mit jedem neu angebunden Land sinken die Investitionen in die IT, weil sich Fixkosten auf eine wachsende Zahl von Standorten und Nutzern verteilen.
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