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Kaum schwarze Schafe bei Kreditnehmern
"An den deutschen Konsumkreditmärkten geht es weiter aufwärts", berichtet Michael Freytag, Vorstandsvorsitzender der Schufa. Die Deutschen hätten im Krisenjahr 2009 zehn Prozent mehr Kredite als noch 2008 aufgenommen, unter anderem für Autos, Elektronik und Wohnungseinrichtung. Die meisten zahlen diese jedoch anstandslos zurück.
So sind im dritten Quartal 2010 rund zwölf Prozent weniger Ratenkredite ausgefallen wie im Vergleichszeitraum 2009 und sogar sieben Prozent weniger als im zweiten Quartal. Einen Grund dafür sieht Freytag im "robusten deutschen Arbeitsmarkt", einen weiteren bei den Kreditgebern selbst: "Auch die sorgfältige und gewissenhafte Prüfung der Kreditwünsche durch die Banken spielt eine wichtige Rolle."
Dass er damit richtig liegt, dafür spricht die Zahl beantragter Verbraucherinsolvenzen. Diese ist nämlich laut Statistischem Bundesamt im ersten Halbjahr um 11,6 Prozent auf 53.864 gestiegen. Es scheint, als gelänge es deutschen Finanzdienstleistern immer besser, Risiken rechtzeitig zu erkennen, bevor ein Vertrag zustande kommt. Dafür sorgen IT-Lösungen, die auf alle relevanten Antragstellerdaten zugreifen und diese intelligent auswerten können.
"Im Geschäft mit Konsumkrediten und -leasing geht es nicht mehr ohne Automatisierung und die Finanzdienstleister wissen dies auch", sagt afb-Vorstand Jan Ph. Wieners. Künftig werde der gesamte Kreditprozess elektronisch abgewickelt - ohne Papierarchive.
Nach der Krise ist vor der Krise
In prosperierenden Zeiten verschafft die Automatisierung Kosten- und Zeitvorteile, in Wirtschaftskrisen kann sie zumindest Ausfallspitzen vermeiden helfen. Die Spreu vom Weizen trennt sich beispielsweise derzeit im krisengebeutelten Griechenland. Dort wurde Mitte des Jahres jeder fünfte Verbraucherkredit nicht mehr bedient. Einige kleinere Banken, die Jahre zuvor bei der Vergabe besonders großzügig waren und die Bonität ihrer Schuldner nicht prüften, erhalten nun die Quittung: Sie müssen mehr als ein Drittel der Darlehen abschreiben.
Aber: Eine zentrale Auskunftei wie die Schufa in Deutschland gibt es in Griechenland (noch) nicht. "Hier sind unsere Banken im Vorteil", meint Wieners, "weil sie über Kredit- und Leasingsysteme wie die afb Credit Management Solution direkt Zugang zum Schufa-System und damit zu entscheidenden Daten über den Antragsteller erhalten." Auch ist, trotz aller Euro-Ängste, ein starker Abschwung wie in Griechenland derzeit nicht zu befürchten. Dennoch werden deutsche Kreditgeber der Bonität privater Kreditnehmer weiterhin große Aufmerksamkeit schenken.
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